在多數人的理財觀念中，累積財富並留給下一代，往往被視為人生終極目標。但對無子族（childfree）而言，這套邏輯正逐漸鬆動。美國理財顧問齊格蒙特（Jay Zigmont）提出不同思維：當沒有子女需要繼承時，財務規劃的核心，應轉向「如何在有生之年有效運用資產」，甚至將「離世時幾乎沒有剩餘資產」視為一種理想狀態。

據財經媒體《商業內幕》（Business Insider）報導，現年48歲的齊格蒙特，是財務規劃公司「無子女財富」（Childfree Wealth）與「無子女信託」（Childfree Trust）的創辦人。他與妻子Vicki結婚近17年，Vicki因健康因素無法生育，兩人一直知道不會有孩子。這個前提不僅影響家庭選擇，也深刻改變了他們對事業、財務、退休與人生目標的思考方式。

他在30多歲時已達成財務目標，擁有100萬美元（約新台幣3211萬元）存款且無負債，但也因此出現新的問題：當「錢已經夠了」，接下來該追求什麼？

不再為「下一代」而存錢 理財目標轉向人生體驗

齊格蒙特直言，對無子族而言，過度累積資產反而可能失去意義。當沒有明確的繼承對象，「為後代儲蓄」的動機自然減弱，取而代之的是讓資產服務當下的人生。

他與妻子規劃，他們過世後的所有財產都將留給侄子們，但他希望金額不會太多，也不想等到對方成年後才一次給予一大筆錢，而是選擇在對方人生關鍵時刻提供支持，例如大學教育基金、創業資金或購屋協助。

除了家族支持，他們也將資金投入慈善用途，像是捐助協助減免醫療債務的機構。這種分配方式，讓資產在「活著的時候」就發揮影響力，而非單純在身後留下數字。

不追求完全退休 FILE成為替代選項

在退休規劃上，齊格蒙特同樣不追求傳統模式。他並不打算完全退休，而是採取「FILE」（Financial Independence, Live Early，財務獨立、提早享受生活）的方式，讓工作與生活取得彈性平衡。

對他來說，重點不是提早退出職場，而是在財務穩定後，能選擇自己想做的事情，並擁有時間與地點的自由。他仍會持續工作，但以興趣與價值為導向，而非單純追求收入。

這樣的模式，也呼應他對「成功」的重新定義。當人生不再以養育下一代為中心，就必須重新建構目標，這個過程可能需要數月時間，逐步拆解過去被灌輸的單一路徑，去弄清楚自己真正想要什麼。

資產配置與生活型態同步改變

沒有子女，也讓生活選擇出現不同方向。齊格蒙特與妻子目前採取租屋模式，並且每隔兩三年就換地方，不受學區或育兒需求限制。他認為，對多數無子族來說，租屋往往是更靈活且具成本效益的選擇。這樣的居住方式，也讓他們能隨著人生興趣與規劃調整地點，而非被房產綁住。

這種自由度，進一步延伸到人生規劃本身。他指出，社會長期強調「畢業、就業、結婚、生子」的固定路徑，但對無子族而言，這條路並非唯一選項。

為了釐清真正重視的價值，他甚至建議透過撰寫自己的訃聞來思考人生定位。像是他認為自己的訃聞可能會寫著：「摯愛的丈夫、環遊世界的旅行者、作家與創新者。」這些角色，才是他希望投入時間與資源的方向，而非單純累積更多財富。

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