勞工準備退休需要通盤規劃，小心陷入「雙年金」盲點。A勞工年滿60歲離開職場，但未請領勞保年金，反而繼續投入國保至65歲，同時領勞保與國保的老年給付。沒想到，若以平均壽命80歲為終點計算，總領取金額竟比60歲提前領（減給20%）還少約7萬元；若再加上5年國保保費約8萬元，實際差距約15萬元。

60歲提前退休，雖減給20%，但到了80歲已經領20年，資金總規模落在477萬左右；相較之下，65歲雙年金月領，可以從勞保領到24,847元，另從國保領取約1,284元，累積到80歲領到470萬，必須活超過81歲才會翻轉。

在此狀況之下，如果預期自己的壽命能夠超過80歲，追求「雙年金」才會有較為明顯的效果。背後原因在於，來自「提前領5年的累積」與「65歲後每月多領的金額」互相抵銷。

另外，國保一般民眾必須自己負擔60%的保費，多繳五年每月約1,329元的國保必須多支出約8萬元，加上同時請領勞保，請領國保時只能適用B式，每月僅領到約1,300元，無法大幅拉近差距。

每個人的狀況不盡相同，必須以個人的經濟、身體條件為考量。若概略來看，如果擔心活太長、錢不夠用，延後領較有保障；如果想提早自主規劃，或健康狀況不佳，提前領較合適。

事實上「雙年金」策略中，國保並不是決定性因素，主要差異是在勞保提前領的減給比例與時間。另外，兩者差距僅數萬元，選擇上更應該選擇取決於生活安排與風險承受度，而不是金額本身。

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